来源:华尔街见闻

  由于高盛决定退出消费者金融业务,苹果需要找到新的银行接管其拥有超1200万用户的信用卡项目,这对任何银行来说都是一个巨大的客户资源。目前苹果和摩根大通还在谈判中,由于苹果信用卡项目涉及高风险客户,摩根大通希望以较优惠的价格接手。摩根大通的高层都在关注与苹果的谈判,因为像苹果这样的科技公司,正在挑战传统银行的地位,银行必须考虑与这些科技公司合作。

  摩根大通正在和苹果谈判,计划接手苹果的信用卡项目。

  美东时间9月17日周二,据媒体报道,这项谈判于今年早些时候开始,最近几周取得了部分进展,但最终达成协议可能仍需数月时间。现在还不能确定这笔交易是否会成,因为价格等关键细节还没有谈妥。

摩根大通与苹果深入谈判,有望从高盛手中接管苹果信用卡项目  第1张

  苹果目前的信用卡发行方是高盛,但去年高盛决定结束与苹果在信用卡和储蓄账户方面的合作。自此,苹果一直在寻找新的合作伙伴,接触了多家公司,包括 Synchrony Financial 和 Capital One,看看它们是否有兴趣接手信用卡业务。高盛之前也曾和美国运通讨论过类似的合作。

  如果摩根大通和苹果达成协议,这将进一步加强美国最大的银行和全球最大的科技公司之一的合作。目前,摩根大通采取了一些措施来促进与苹果的合作。一方面,为自己的客户在购买苹果产品时给予优惠,以吸引客户消费苹果产品;另一方面,当摩根大通的众多信用卡客户中有人使用苹果支付时,摩根大通需要向苹果公司支付一定费用。苹果则需要找到一个新的银行来接管它的信用卡,因为高盛决定不再继续涉足消费者金融业务,而这张信用卡拥有超过1200万用户。

  摩根大通方面希望以低于苹果信用卡项目未偿还金额总额(170亿美元)的价格购买这项业务。通常,信用卡业务的转让价格可能是和贷款总额相等或者稍高,但如果这些账户有高违约率或其他问题,价格就会降低。苹果的信用卡项目中包含一些风险较高的客户(次级信用),而且现有的合作条款对任何接手银行来说可能会带来较大的成本。

  摩根大通的负责人Allison Beer过去几个月一直在为苹果信用卡项目估价,摩根大通的 CEO Jamie Dimon和其他高层也已经了解了谈判的进展。Dimon认为,科技公司逐渐成为银行的竞争对手,所以银行必须保持灵活,并考虑与这些科技公司合作。他在今年给股东的信中写道:

“银行系统不是一成不变的,有新兴的银行、并购、成功的创业公司、金融科技公司,甚至苹果,它实际上也像一家银行一样在运作。”

摩根大通与苹果深入谈判,有望从高盛手中接管苹果信用卡项目  第2张

  摩根大通还想修改信用卡项目中的一些规定,比如目前苹果要求所有持卡人在每月初收到对账单的规定。这个不常见的账单安排让高盛遇到了客户服务问题,并引发了监管部门对其消费者贷款业务的审查。高盛曾多次试图说服苹果修改账单日期,现在苹果表示愿意为摩根大通做出这个改变。

  高盛正在应对多项挑战,因为他们计划退出消费者金融领域,并试图减少损失。上周,高盛透露,它预计在出售通用汽车信用卡业务和另一个小业务时会遭受大约4亿美元的税前损失。巴克莱银行正在谈判购买通用汽车的信用卡业务,但巴克莱不愿支付高盛原本期望的价格,主要因为很多借款人没有按时还款,导致了损失。高盛在出售苹果信用卡项目时,可能会面临更大的损失。

  此外,美国消费者金融保护局(CFPB)正在调查高盛的信用卡业务。这项调查始于2022年,重点关注高盛的信用卡“账户管理实践”,包括如何处理账单错误和向持卡人退款。这次调查几乎全部集中在苹果信用卡上。

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