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专题：银行机构声誉风险管理专区
新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2024.6.24—2024.7.11），重点内容节选如下：
一、政策新规发布
（一）七部门印发工作方案 扎实做好科技金融大文章
中国人民银行、国家金融监督管理总局等七部门近日联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，推动金融机构和金融市场全面提升科技金融服务能力、强度和水平，为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务。
（二）央行：加强行业统筹指导 指导金融机构不断提升金融科技能力
据中证报报道，人民银行25日发布《稳妥发展金融科技 提升央行履职能力》的文章。文中指出，下一步，中国人民银行将统筹规划和推动金融科技高质量发展。一是深入推进数字央行建设，以业务需求为导向、以管理制度为保障、以技术创新为手段，建设更先进的数字基础设施，打造更可靠的技术架构支撑，提供更高效的应用服务能力，实现更充分的数据融合应用，筑牢更稳固的技术安全屏障。二是坚持总体国家安全观，持续提升自主可控水平和网络安全、数据安全保障能力，充分发挥行业网络安全态势感知平台作用，依法做好金融业关键信息基础设施安全保护工作，全力保障金融基础设施安全稳定运行。三是加强行业统筹指导，指导金融机构不断提升金融科技能力，针对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的差异化需求，有针对性地提供技术支撑、数据支持、标准规范等技术保障。
（三）金融监管总局局长李云泽：保险机构要开发适配性强的金融产品
7月3日至4日，金融监管总局局长李云泽赴江苏调研。在走访苏州工业园区时，李云泽强调，保险机构要立足职责定位，开发适配性强的金融产品，提高金融服务水平，全力支持科技创新、绿色发展、新兴产业和未来产业，助推传统产业数字化、智能化转型。
二、监管重点
（一）人民银行发布《2022年中国反洗钱报告》
近日，人民银行发布了《2022年中国反洗钱报告》。《报告》显示，2022年，中国人民银行共对530家金融机构开展反洗钱现场检查，会同法律部门完成对405家金融机构的行政处罚程序，处罚总金额约4.8亿元。经过近三年的努力，实现了对75家银行、证券、保险和支付行业头部机构的反洗钱检查全覆盖。
（二）证监会等6部门发布打击资本市场财务造假最新政策
国务院办公厅日前转发中国证监会、公安部、财政部、中国人民银行、金融监管总局、国务院国资委《关于进一步做好资本市场财务造假综合惩防工作的意见》。《意见》明确5方面重点举措。一是坚决打击和遏制重点领域财务造假。严肃惩治欺诈发行股票债券行为，严厉打击系统性造假和配合造假，加强对滥用会计政策实施造假的监管，强化对特定领域财务造假的打击。二是优化证券监管执法体制机制。健全线索发现机制，提升行政执法效能，深化行刑衔接协作。三是加大全方位立体化追责力度。强化行政追责威慑力，推动加大刑事追责力度，推动完善民事追责支持机制。四是加强部际协调和央地协同。国有资产出资人加强监督管理，金融监管部门提升协同打击力度，压实地方政府责任。五是常态化长效化防治财务造假。增强公司治理内生约束，压实中介机构“看门人”责任，完善财务信息相关制度，加强联合惩戒与社会监督。
（三）审计署：3家险企骗取中央财政补贴3亿多元
6月25日，审计署发布国务院关于2023年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告，报告指出，有3家保险公司2019年至2022年伙同多户企业，通过投保理赔等环节造假，或扩大保险责任等方式，骗取瓜分中央财政补贴3亿多元。
三、风险事件概览
（一）招银理财被罚850万元：未能有效穿透识别底层资产 信息披露不规范
6月28日金融一线消息，国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表显示，招银理财有限责任公司理财业务存在以下违法违规行为：未能有效穿透识别底层资产；信息披露不规范。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，招银理财被罚款850万元。
（二）华润银行回应校招违约：未因方案调整仍索要违约金 已与本届管培生达成共识
7月3日，针对“银行违约反而让应届生赔1万”的传闻，华润银行回应称：“经核查，在校园招聘及人才培养方案的宣导过程中，由于轮岗方案在持续优化调整，我行相关人员确实存在表述不够清晰、传达信息不够准确的问题。目前，我行已与本届管培生进行了充分沟通和解释，达成共识。关于大家关注的违约金问题，三方协议确有相关条款，但我行并未如网传因方案调整仍索要违约金。” 7月2日晚间，“网传华润银行违约反而让应届生赔1万”话题引起热议。
（三）招商证券涉财务造假案阴影未消 投行业务承压年内IPO撤否率达44%
招商证券10年前出具的一份《独立财务顾问报告》涉及的财务造假案，近日被最高人民法院列为财务造假的典型案例。最高院表示，招商证券在提供财务顾问服务时，存在违法违规，在知悉该项目真实情况后，未及时采取有效行为予以更正，法院裁定确定招商证券承担连带赔偿责任。记者注意到，正是由于此次案件，导致招商证券的投行业务承压明显，投资银行手续费净收入从2021年的25.42亿元下降至2023年的13.02亿元。此外，根据数据，2024年以来，招商证券IPO申报公司数量为25家，目前终止审查11家，撤否率高达44%。
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